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懒财网CEO陶伟杰:理财平台智不智能要看是否千人千面

发布时间:2019-06-12 17:01:38 已有: 人阅读

  由于cpi的多年连续增长,普通大众对资产增值的渴望达到了史无前例的地步,而这一渴望恰好又与金融业的互联网化对撞,互联网理财掀起了一场燎原之火。理财本质上是资金对资产的配对,资产属性多种多样,风险和收益都有高有低,理财追求的目标就是将不同风险的资产资金搭配起来。从这个角度来说,理财是非常容易和智能技术融合的,因为机器的运算速度远超人类,配对的速度自然也比人类快很多,理论上来说理财机器人已经具备了瞬间为数百万人分别配置资产的能力。对比可以看出,相对于人工理财,智能理财在效率和成本上都拥有碾压级别的优势。所以智能化成为理财行业未来必然要走的一条路。也因为这样的原因,最近一两年来,以智能理财为口号的互联网理财平台大量出现,而传统金融机构也开始打出了智能投顾的招牌。但是,智能理财涉及到复杂的算法、庞大的数据、种类繁多的底层资产,以及用户千变万化的理财需求,绝对不是一个非常简单的问题,而是一整套高度严谨的运作体系。这样一套体系有着很高的进入门槛,绝非任何平台都可以轻易涉足的。懒财网CEO陶伟杰认为,智能理财第一个很重要的特征就是千人千面,在后端,理财机器人根据每个用户对风险、收益和流动性的不同要求会配合不同类型的资产。在前端,表现为不同的用户会有不同的收益。他认为,如果每个用户的收益都是一样的就不能叫智能理财,“每个人每个人都不一样你凭什么给我一样的利率?如果利率一样就很有可能说明每个用户配置的底层资产是一样的。”智能理财所谓的“智能”有一个很重要的表现就是能够根据用户的行为变化智能化的的判断用户对流动性、收益、和安全性需求,在三者取得平衡。举例来说,一个用户如果在一年之内没有大规模的资金使用需求,但是一年之后该用户打算择机买房,那么对该用户来说,最好的资产配置方案就是在一年之内配置收益高而低流动性的资产,而在一年之后配置流动性高而收益略低的资产。在实践当中,智能理财所追求的就是弄清用户的理财习惯和资金使用需求,因此用户的行为是一个很重要的判断依据,其行为会映射到收益。陶伟杰表示,懒财网的理财的做法是机器人通过建立数学模型,多个维度来预测用户赎回资金的发生概率,然后为不同的用户建立各自不同的资金流动性模型。但是这个模型也不是静态的,会根据用户的行为调整,判断用户的流动性需求,一个用户赎回倾向提高,那他持有的资产就会开始转让给那些流动性偏好在不断降低的用户,反之则会从其他用户那里购入低流动性资产。当然,陶伟杰也认为智能理财或者更大概念的智能投顾目前仍然处于从0进步到0.1的阶段,懒财网的智能理财也主要聚焦在用户分析和资产匹配方面,在这些方面做到了行业顶尖。而未来随着互联网理财从固定收益走向浮动收益的大资管领域,智能理财也将在资产分析方面取得进展。面对这些更复杂的领域,智能理财也将真正的走向深水区,届时智能理财行业会迎来洗牌阶段,真正具备实力的平台能够获得用户的认可占据大部分的市场。

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